銀行代理店

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銀行エージェントは、プロセスの顧客の取引金融機関やモバイルネットワークオペレータによって契約小売または郵便アウトレットです。支店の出納係ではなく、小売店の所有者または従業員が取引を行い、顧客が預金、引き出し、送金、請求書の支払い、口座残高の照会、または政府の利益や直接預金を受け取ることができるようにします。彼らの雇用主。銀行の代理店には、薬局、スーパーマーケット、コンビニエンスストア、宝くじ店、郵便局などが
ケニアの顧客にサービスを提供する銀行代理店 世界的に、これらの小売業者や郵便局は、金融機関の重要な流通チャネルとしてますます利用されています。サービスのポイントは、すべての銀行の顧客が取引を行うことができるオーストラリアのアウトバックの郵便局から、銀行クレディ・アグリコルが金融サービスを提供するためにコーナーストアを使用するフランスの田舎、顧客が受け取ることができるブラジルの小さな宝くじ店にまで及びます。彼らの社会的支払いと彼らの銀行口座へのアクセス。
銀行の薬剤は、通常の組み合わせが装備されている販売時点（POS）カードリーダー、携帯電話、請求書の支払取引のためのスキャン法案へのバーコードスキャナ、個人識別番号（PIN）パッド、そして時にはパソコン（パソコン）を接続しています個人のダイヤルアップまたは他のデータ接続を使用して銀行のサーバーで。エージェントで取引を行うクライアントは、磁気ストライプの銀行カードまたは携帯電話を使用して、それぞれ銀行口座または電子財布にアクセスします。顧客の識別は通常PINを介して行われますが、生体認証が含まれる場合もトランザクションの検証、承認、および決済プラットフォームに関して、銀行エージェントは他のリモート銀行チャネルと同様です。
地方の規制は、金融機関が小売店を通じて働くことを許可されるかどうかを決定します。規制当局は一般に、銀行代理店との契約を許可されている金融機関の種類、小売店で提供できる商品、金融機関が現金輸送を処理する方法、顧客の要件、消費者保護、およびその他の運用分野を決定します。 。

コンテンツ
1 銀行代理店の論理的根拠
2 トランザクションプロセス
3 銀行代理店のセットアップ
3.1 レジ 3.2 台 3.3 専門店
4 銀行代理店の経験
4.1 世界中の銀行代理店を運営している金融機関へのリンク
5 参考文献
6 参考文献

銀行代理店の論理的根拠
銀行代理店は、金融機関が既存の顧客を混雑した支店からそらすのを支援し、「補完的な」、多くの場合より便利なチャネルを提供します。他の金融機関、特に発展途上市場では、エージェントを使用して「追加の」クライアントセグメントまたは地域に到達します。取引数と取引量が支店の費用をカバーしていないため、地方の貧しい顧客にリーチすることは、金融機関にとってしばしば法外な費用がかかります。このような環境では、既存の小売インフラストラクチャに便乗し、セットアップとランニングコストを削減する銀行エージェントは、多くの低所得者にさまざまな金融サービスへの初めてのアクセスを提供する上で重要な役割を果たすことができます。また、低所得の顧客は、大理石の支店に足を踏み入れるよりも、地元の店で銀行を利用する方が快適だと感じることがよく
バンキングエージェントは、モバイルバンキングのバックボーンです。つまり、モバイルデバイス（ほとんどの場合は携帯電話）を介してトランザクションを実行します。クライアントが現金を電子マネーに、またはその逆に変換して携帯電話で送信できるようにするには、クライアントは支店、現金自動預け払い機（ATM）、または銀行代理店に行く必要が特に、現金が依然として支払いと取引の最も重要な方法である遠隔地や地方では、モバイルバンキングサービスは、クライアントがサービスを効果的に使用できるようにするために銀行代理店に依存しています。
銀行代理店のメリット
クライアント向け
取引コストの削減（顧客の自宅に近い。顧客は引き続き食料品などのコンビニエンスストアにアクセスします）。支店よりも営業時間が長く、行が短い。読み書きのできない人や、枝に恐れを感じるかもしれない非常に貧しい人にとって、よりアクセスしやすいです。
エージェントの場合
追加のフットトラフィックによる売上の増加、他のビジネスとの差別化、有名な金融機関との提携による評判、手数料やインセンティブによる追加の収益。
金融機関向け
顧客基盤と市場シェアの増加。トランザクションの数と量が潜在的に少ない領域での低コストソリューションによるカバレッジと浸透の増加。追加の投資、利子、および手数料収入からの収入の増加。混雑を減らすことによる間接分岐の生産性の向上
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トランザクションプロセス
クライアントの場合、エージェント、支店、ATMで銀行口座にアクセスすることに違いはありません。ただし、所属する金融機関との契約に加えて、銀行口座も開設する必要がさらに、店舗は、銀行代理店の「運転資金」として機能する一定額の現金をその口座に預ける必要が多くの場合、金融機関は、エージェントに現金預金を考え出すように依頼するのではなく、店舗にクレジットラインを延長します。クレジットラインのサイズは通常標準化されていませんが、そのサイズ、予想されるトランザクションの量、およびエージェントがすでに銀行と協力している期間に応じて、各エージェントに個別に適合されます。これは、各トランザクション中にクレジットラインがどのように使用されるかです。
クライアントがお金を引き出す（「キャッシュアウト」トランザクション）：エージェントアカウントには同じ金額が入金されます。
クライアントがお金を預ける（「キャッシュイン」トランザクション）：エージェントアカウントから同じ金額が引き落とされます。
エージェントのクレジットラインが制限に達し、エージェントの銀行口座に受け取った資金をカバーするのに十分な資金がない場合、POSはブロックされ、資金が次の銀行口座に預け入れられている場合にのみブロックを解除できます。
銀行カードを使用した銀行サービスの取引プロセスは簡単です。
既存の銀行のクライアントは、エージェントに自分のカードを提示し、特定の取引と、引き出し、預け入れ、または送金する金額を要求します。
エージェントは、POSデバイスまたはパーソナルコンピューターでトランザクションのタイプを選択し、金額を入力し、デバイスを介してクライアントのカードをスワイプし、クライアントにPINを入力させます。
A汎用パケット無線サービス（GPRS） 、ダイヤルアップ、または取引を承認する銀行のサーバーとの衛星通信接続します。
トランザクションが承認されると、デバイスはクライアントの領収書を印刷します。

銀行代理店のセットアップ
銀行が店舗内に機器やマーケティング資料を設定するには、主に3つの方法が

レジ

  キャッシャーの設立：ブラジルの小さな店にあるレモン銀行のエージェント
取引量が比較的少ない場合、銀行代理店のスタッフは通常の売上に加えて銀行取引を処理する場合が銀行の設備は、店の一般的なレジの後ろにポスターやマーケティング資料は、EFTPOS端末の横にある小さなディスプレイと店の外にある小さな看板に限定される場合が

台

  スタンドの設置：コロンビアのBanagrario銀行代理店
取引量がそれを正当化する場合、銀行代理店は専任のスタッフがいる店内にスタンドを設置することが一部の金融機関は、顧客が店舗での「銀行業務」ほど感じず、銀行のブランドがはるかに目立つため、この設定を好みます。

専門店

  店舗の設立：独自の店舗を持つレモン銀行のエージェント
銀行の代理店は、ミニ支店に似た専用の店舗、つまり1〜3人の出納係がいる小さな店を設立する場合がありますが、取引は銀行以外のスタッフによって処理されます。ほとんどの場合、店舗は実際に地方の住人の信頼を勝ち取るために銀行によってブランド化されます。

銀行代理店の経験
先駆的な銀行、マイクロファイナンス機関、携帯電話会社は、ブラジル、ペルー、コロンビア、ケニア、メキシコ、パキスタン、フィリピン、南アフリカなど、世界中のさまざまな国で銀行代理店ネットワークの実験を開始しました。
ラテンアメリカは、銀行代理店に向けて最も力強い発展を遂げている地域です。ここでは、金融セクターのインフラストラクチャの拡大を懸念する政府が規制を調整し、銀行が銀行代理店を通じて新しい地域や新しい顧客セグメントに到達するためのインセンティブを提供しています。
ブラジルはおそらく、銀行代理店が金融システムのインフラストラクチャを大幅に増やした最も発展した市場です。現在、74の機関がブラジルで約105，000の販売拠点を管理しており、5，561の自治体すべてに到達しています。わずか5年以内に、銀行代理店ネットワークは1，240万の新しい銀行口座を促進し、今日、ネットワークはブラジルの金融システムのすべてのPOSの56％を占めています。ペルー、コロンビア、メキシコなどの他の中南米市場の金融機関は、ブラジルの経験から学び始め、規制を調整し、独自の銀行代理店ネットワークを確立しました。他の地域の先駆者は、ケニア、モンゴル、南アフリカ、フィリピンで見つけることができます。

世界中の銀行代理店を運営している金融機関へのリンク
ブラジル
バンコブラデスコ、
バンコポピュラー、 Caixa Economica チリ
バンコデエスタド
サンタンデール銀行
コロンビア：
バナグラリオ、
バンコロンビア、 BBVA、 ボコタ銀行
ダビビエンダ
コロンビアの銀行代理店の詳細については、www.bancadelasoportunidades.gov.coをご覧
インド
インドステイト銀行（Eko India Financial Services）
ICICI銀行（Eko India Financial Services）
メキシコ
バナメックス
ペルー
バンコデクレディト、
インターバンク、
スコシアバンク
ケニア
エクイティバンクケニアリミテッド
KCB Bank Kenya Limited
ケニアの協同組合銀行

参考文献
^ 銀行代理店ネットワークの規制面の詳細については、CGAPをお読み「貧しい人々のためのブランチレスバンキングにおけるエージェントの使用：報酬、リスク、および規制。」CGAPフォーカスノートNo.38。CGAP：ワシントンDC。2006年 ^ 「RBIは企業が銀行の地方代理人として働くことを許可します」。ミントウォールストリートジャーナル。
^ http://ke.equitybankgroup.com ^ 「アーカイブされたコピー」。
^ 「アーカイブされたコピー」。

参考文献

 銀行ポータル
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