HBOS – 日本の辞書

HBOS
HBO と混同しないでください
HBOS plcは、英国の銀行および保険会社であり、ロイズバンキンググループの完全子会社であり、2009年1月に買収されました。これは、スコットランド銀行およびハリファックスを運営するBank ofScotlandplcの持株会社でした。英国のブランド、およびHBOSオーストラリアとグループの保険部門であるHBOS Insurance＆InvestmentGroupLimited。 HBOS plc 業界
金融と保険
設立 2001年廃止 2009年運命
ロイズ・バンキング・グループに買収
本部
エジンバラ、スコットランド、英国（登録事務所）
ハリファックス、イングランド、英国（本社）
重要人物
ジェームズ・クロスビー＆アンディ・ホーンビー（元最高経営責任者）コッデンハムのスティーブンソン卿（会長）
製品
金融業務
収益（2009）営業利益-（2009）
当期純利益-（2009）
就業者数72，000 親
ロイズバンキンググループ
子会社
Bank of Scotland plc、HBOS Australia、HBOS Insurance＆Investment Group
エジンバラのマウンドにあるグループ本部ハリファックスのトリニティロードにあるHBOSオフィス。
バッキンガムシャー
のアリスバーリーにあるハリファックスオフィスリーズのラヴェルパークにある
HBOSのオフィスは
、ハリファックスビルディングソサエティに買収される前
は、以前は
リーズパーマネントビルディングソサエティのオフィスでした。
HBOSは、2001年にHalifaxplcとBankofScotlandが合併して設立されました。 HBOSの設立は、英国の大手リテール銀行に匹敵する規模と地位の企業を生み出したことから、英国の銀行業に第5の力を生み出すと言われました。また、英国最大の住宅ローン会社でもありました。 2006年のHBOSグループ再編法により、ハリファックスplcがスコットランド銀行に譲渡されました。スコットランド銀行は、それまでに登録された公開有限会社であるBank ofScotlandplcになりました。
正式にはHBOSは特定の単語の頭字語ではありませんでしたが、スコットランドのハリファックス銀行を表すと広く推定されています。グループの本社は、スコットランド銀行の旧本社であるスコットランドのエジンバラにあるザマウンドにありました。その運営本部は、ハリファックスの旧本社であるイギリスのウェストヨークシャーのハリファックスにありました。
2009年1月19日、両株主が取引を承認した後、グループはロイズTSBによる買収を通じて買収され、ロイズバンキンググループに組み込まれました。
ロイズ・バンキング・グループは、新しいグループが引き続きザ・マウンドをスコットランド事業の本部として使用し、スコットランドの紙幣の発行を継続すると述べました。

コンテンツ
1 歴史
1.1 2006年HBOSグループ再編法 1.2 2008年の短期販売と信用収縮 1.3 ロイズTSBによる買収 1.4 ベイルアウト 1.5 調査
2 広告
3 論争
3.1 武器貿易へのリンク 3.2 住宅ローン詐欺 3.3 ウェールズ銀行 3.43.4 HBOS不良債権 3.5 支店詐欺とホーネット作戦を読む
4 オペレーション
4.1 Bank of Scotland plc
4.1.1 イギリス
4.1.2 国際的
4.2 HBOSオーストラリア 4.3 HBOS Insurance and Investment Group Limited
5 も参照してください
6 参考文献
6.1 ノート 6.2 参考文献
7 外部リンク

歴史
HBOSは、2001年にハリファックスとスコットランド銀行が合併して設立されました。ハリファックスは4年前に非相互化され、変動していました。

2006年HBOSグループ再編法
スコットランド銀行および
ハリファックス建築協会
2006年、HBOSは、銀行の企業構造を合理化する私的議会法であるHBOSグループ再編法2006の可決を確保しました。この法律により、HBOSは、スコットランド銀行の知事および会社を、HBOSの主要な銀行子会社となったスコットランド銀行plcという公開有限会社にすることができました。Halifax plcは、その事業をBank of Scotland plcに譲渡し、ブランド名は保持されていましたが、その後、Halifaxは後者の英国銀行免許の下で事業を開始しました。
同法の規定は2007年9月17日に施行されました。
株価は2007年2月に1150p以上でピークに達した。

2008年の短期販売と信用収縮
2004年、HBOSのグループ規制リスク責任者であるPaul Mooreは、HBOSの上級取締役に過度のリスクテイクについて警告しました。彼は解雇され、彼の懸念は実行されませんでした。
2008年3月、イングランド銀行に緊急資金提供を要請したという誤った噂の中で、HBOS株は17％下落しました。金融サービス機構は、ショートセルが噂と何らかの関連があるかどうかについて調査を実施しました。株価を下げる意図的な試みはなかったと結論付けた。
リーマンブラザーズの終焉直後の2008年9月17日、HBOSの株価は、流動性とより広範な信用収縮へのエクスポージャーに関するFSAの保証にもかかわらず、1株あたり88pから220pの間で大きく変動しました。
しかし、その日遅く、BBCは、HBOSがロイズTSBと高度な買収交渉を行っており、3800万人の顧客を抱える「スーパーバンク」を設立したと報じました。それは後でHBOSによって確認されました。BBCは、株主に1株あたり最大3.00ポンドのオファーがあり、株価が上昇することを示唆しましたが、後にそのコメントを撤回しました。その日遅く、価格はHBOS株1株あたり0.83ロイズ株に設定されました。これは1株あたり232 pに相当し、 HBOSが2008年初めに資金を調達した275pの価格よりも低かった。その後、価格はHBOS株あたり0.605ロイズ株に変更されました。
別のノーザンロックスタイルの崩壊を回避するために、英国政府は、買収が進めば、競争法を回避することが許可されると発表しました。
以前は経済学者だったスコットランド首相のアレックス・サーモンドは、買収について次のように述べています。
「基本的に、金融市場で売れ行きの悪いヤミ屋や投機家の集まりによって、銀行が合併を余儀なくされる可能性があることに非常に腹を立てている」と語った。

ロイズTSBによる買収
2008年9月18日、ロイズTSBによるHBOSの推奨オファーの条件が発表されました。契約は2009年1月19日に締結されました。買収の3つの主な条件は次のとおりです。
HBOS株主の4分の3が取締役会の行動に賛成票を投じました。
ロイズTSBの株主の半数が買収の承認に投票しました。
競争法に関する英国政府の調剤。
スコットランドのビジネスマンのグループは、英国の競争法を覆すことにより、英国政府が取引を承認する権利に異議を唱えましたが、これは却下されました。買収は12月12日にHBOSの株主によって承認されました。
ゴードン・ブラウン首相はロイズTSBとの取引を個人的に仲介しました。公式は言った：「市の機関に何をすべきかを指示することは首相の役割ではありません」。ロイズTSB理事会は、マーチャントバンクのメリルリンチとモルガンスタンレーが買収を推奨するアドバイザーの1人であると述べた。
ロイズ・バンキング・グループは、1月に吸収したエジンバラを拠点とするHBOSが、2008年に108億ポンドの税引前損失を出したと述べた。HBOSの元最高経営責任者であるアンディ・ホーンビーと、元会長であるコッデンハムのスティーブンソン卿が現れた。コモンズ財務委員会の前で、銀行の崩壊寸前についての質問に答えます。ホーンビー氏は次のように述べています。「HBOSで起こったことは非常に残念です。株主の多くは同僚であり、私たちが住み、奉仕している地域社会にも影響を及ぼし、納税者にも明らかに影響を及ぼしています。それをもたらした出来事。」

ベイルアウト
2008年10月13日、政府は「安定の岩」でなければならないというゴードンブラウンの発表は、「前例のないが不可欠な」政府の行動をもたらしました。財務省は、370億ポンド（640億ドル、470億ユーロ）の新しい資本をRoyal Bank of Scotland Group Plc、Lloyds TSB、HBOS Plcは、金融セクターの崩壊や英国の「銀行の崩壊」を回避します。彼は、銀行が「適切な時期に」民間投資家に戻るため、それは「標準的な公的所有権」ではないと強調した。大蔵大臣のアリスター・ダーリングは、約200億ポンドの資金と引き換えに、政府がRBSをある程度管理できるため、英国国民は救済計画の恩恵を受けると主張した。RBSの州の総所有権は60％、HBOSの場合は40％になります。 Royal Bank of Scotlandは、政府の支援を受けて200億ポンド（340億ドル）の資金を調達する予定であると述べた。その最高経営責任者フレッドグッドウィンは辞任した。政府は86億ドルの優先株を取得し、257億ドルの普通株を引き受けました。したがって、政府が引き受けるために、投資家から150億ポンド（189億ユーロ、258億ドル）を調達することを意図していました。州はRBSに50億ポンドを支払い、バークレイズ銀行は政府の支援なしに民間投資家から65億ポンドを調達しました。ロイターは、英国がバークレイズを含む3つの銀行に400億ポンド（690億ドル）を注入できると報告した。

調査
2015年、健全性規制機構と金融行動監視機構による調査は、銀行の幹部への救済を必要とする失敗を非難し、当時の規制当局である金融サービス機構（FSA）を批判しました。FSAの執行プロセスを並行して調査した結果、責任ある幹部に罰金を科すには遅すぎたと結論付けられましたが、最大10人の元HBOS幹部が金融サービス業界から追放される可能性が
失敗の原因は次のように特定されました。
取締役会は、リスクとリターンのバランスを適切にとる企業文化を浸透させることができず、銀行に関する十分な経験と知識が不足していました。
市場シェア、資産の成長、短期的な収益性に過度に焦点を当てることから生じる固有の脆弱性を伴う、欠陥のある不均衡な戦略とビジネスモデルがありました。
同社の経営陣は、グループのバランスシートの急速かつ制御されていない成長を追求しました。そのため、景気循環のピーク時には、循環性の高い商業用不動産（CRE）に過度にさらされることになりました。
取締役会および統制機能は、経営幹部によるそのコースの追求に効果的に挑戦すること、または適切な緩和措置を確実にすることに失敗しました。
HBOSのバランスシートの根本的な弱点により、グループは市場のショックと最終的な失敗に対して非常に脆弱になり、金融システムの危機が激化した。
2013年に調査を保留にした後、2017年4月に、金融行動監視機構は「HBOSがそのリーディングブランチで不正の申し立てを処理した方法」の調査を再開しました。
2019年6月21日、金融行動監視機構は、スコットランド銀行のリーディング支店での詐欺の疑いを報告しなかったために4550万ポンドの罰金を科し、6人が投獄されました。当局は、銀行が情報を差し控えることによって「正義の利益に実質的な偏見を危険にさらした」と述べた。銀行が決済に同意したため、罰金は約2，000万ポンド減額されました。

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HBOSマーケティングキャンペーン

論争

武器貿易へのリンク
2008年12月、英国の貧困対策慈善団体であるWar on Wantは、HBOSやその他の英国の商業銀行が武器会社に投資し、銀行サービスを提供し、融資を行った範囲を文書化したレポートを発表しました。慈善団体は、HBOSが英国の武器部門で合計4億8，340万ポンドの株式を保有し、バブコックインターナショナルとケムリングのプリンシパルバンカーを務めたと書いています。

住宅ローン詐欺

Crossgates Shopping Centre、 Cross Gates、 Leedsの外にある隣接する
ハリファックスと
ロイズTSBの支店。
2003年、The Money Programは、 HBOS全体で住宅ローン詐欺を発見しました。マネープログラムは、調査中に、ブローカーが秘密の研究者に、とりわけスコットランド銀行、住宅ローン事業、バーミンガムミッドシャーからの自己認証住宅ローンの申請に嘘をつくようにアドバイスしたことを発見しました。 3つすべてが、英国最大の住宅ローン貸し手であるスコットランド銀行のハリファックス銀行グループの一部でした。当時HBOSの責任者だったジェームズ・クロスビーは、住宅ローン詐欺の暴露に関してインタビューを受けることを拒否しました。住宅ローン詐欺のさらなる例が明らかになり、住宅ローンブローカーは、HBOSで見られるように、多くの場合申請者の知らないうちに虚偽の詳細を入力することにより、ファストトラック処理システムを利用しています。

ウェールズ銀行
2002年、HBOSはBank of Walesブランドを廃止し、その事業をBank of ScotlandBusinessBankingに吸収しました。

HBOS不良債権
2009年2月13日、ロイズバンキンググループはHBOSで100億ポンドの損失を明らかにしました。これは、住宅市場の悪化と会社の利益の減少により、ロイズが11月に予想していたよりも16億ポンド多い金額です。ロイズ・バンキング・グループの株価はロンドン証券取引所で32％急落し、他の銀行株も保有していた。
2012年9月、2006年から2008年までHBOSコーポレートバンキングの責任者であったピーターカミングスは、銀行の崩壊における彼の役割について、英国の金融規制当局から50万ポンドの罰金を科されました。金融サービス機構（FSA）も、カミングスが銀行業界で働くことを禁止しました。彼の部門の損失は、2008年10月の銀行の最初の納税者の救済を上回りました。

支店詐欺とホーネット作戦を読む
2010年10月3日、Bank of ScotlandCorporateのミッドマーケットハイリスクの元ディレクターであるLyndenScourfield、Remnant Media TonyCartwrightの元ディレクターである妻のJacquieScourfield、および元NatWestの銀行家であるDavidMillsが次の疑いで逮捕されました。重大組織犯罪局による詐欺。スキャンダルは、Quaysideが提供する資格のない「ターンアラウンド」サービスのために、DavidMillsが所有および運営するQuaysideCorporateServicesに企業を紹介するというScourfieldの立場の使用を中心にした。キーサイドのスタッフの何人かのメンバーは横領の前科を持っていました。顧客は、過度の債務負担を負い、Quaysideに利益をもたらす買収を行うように不適切に圧力をかけられたとされています。
2017年1月30日、4か月の裁判の後、HBOSの元従業員であるScourfieldとMark Dobsonは、銀行に2億4500万ポンドの費用がかかったスキームに関連する汚職と詐欺で有罪判決を受けました。スカーフィールドは汚職を含む6件の罪で有罪を認め、ドブソンは賄賂、詐欺、マネーロンダリングを含む罪で有罪となった。裁判所はまた、陰謀の一部として、David Mills、Michael Bancroft、Alison Mills、およびJohnCartwrightを有罪とした。 2017年2月2日、David Millsは15年間、Scourfieldは11年3か月、Bancroftは10年間投獄された。ドブソンは4年半の刑を言い渡され、アリソンミルズとカートライトはマネーロンダリングの罪で3年半の刑を言い渡されました。有罪判決を受けて、BBCは次のように報告した。
「ビジネスマンのバンクロフトとミルズは、2003年から2007年の間に、セックスパーティー、エキゾチックな外国の休日、茶色の封筒の現金、その他の好意をScourfieldに手配しました。賄賂と引き換えに、Scourfieldは、銀行の中小企業の顧客に、ミルズと彼の妻アリソンが経営するコンサルタント銀行との関係で事業主をいじめ、資産を剥奪しました。裁判の検察官によると、現金だけで、2800万ポンドがミルズ、彼の妻、およびそれらの関連会社の口座を通過しました。ミルズと彼の仲間は銀行の顧客と銀行のお金を不正に使って自分たちを豊かにした」と語った。
警察の調査はテムズバレー警察によって行われ、アンソニースタンスフェルドはPCCでした。裁判が終了したとき、スタンズフェルド氏は次の3つの観察を行いました。まず、調査には700万ポンドの費用がかかり、7年かかりました。第二に、その規模の詐欺は、共謀や無能、または監視の欠如なしに起こった可能性が最後に、テムズバレー警察がこの事件を引き受けなかったとしたら、他の誰も起こらなかったでしょうし、犯罪は調査されなかったでしょう。
BBCは、次のように付け加えました。放送局は、詐欺は銀行の顧客であるニッキとポール・ターナーによって最初に発見されたが、ターナーが銀行に証拠を提出した後、彼らの主張を却下し、家を取り戻そうとしたと述べた。。有罪判決を受けて、事件の背景は2017年1月31日のBBCRadioFourのFileonFourプログラムで報告された。ロイズは犠牲者に補償金を支払って1億ポンドのヒットを記録している。
詐欺の有名人の犠牲者であるノエル・エドモンズは、2019年7月に銀行と和解に達しました。デイム・リンダ・ドブスは、詐欺の調査と報告に関する独立した調査の議長を務めています。
HBOSリーディングの裁判は2017年2月2日に終了しました。2017年4月、ロイズバンキンググループ（LBG）は、ラッセルグリッグス教授にHBOSリーディングの犠牲者に対する補償制度の監督を依頼しました。このスキームは、読書詐欺にもかかわらずすべての被害者の事業が失敗したと結論付けたため、D＆I（苦痛と不便）の補償のみが与えられ、D＆C（直接および結果的損失）の補償は与えられませんでした。2018年10月、SME Alliance（銀行の不正行為の被害者を支援しロビー活動を行う非営利団体）は、Griggsのレビューは目的に適さないと結論付け、SM＆CRに基づいてFCAにGriggsに関連するLBGの管理について苦情を申し立てました。レビュー。SMEアライアンスはまた、ジョナサンレイドローQCに、グリッグスレビューに関する「アドバイス」を提供するよう依頼しました。
レイドローQCは、グリッグスレビューは「手続き上欠陥がある」と結論付け、「プロジェクトロードターンブルレポートの公開後にLBGがレビューの範囲を調整できなかったことは別の重要な欠陥です」と言及しました。プロジェクトロードターンブルレポートは、会計士のサリーマスタートンによって書かれました。彼女は1998年から銀行で働き、最初はHBOS、次にロイズの下で働いていました。レポートは、HBOSとロイズの管理についていくつかの深刻な主張をしています。その中で最も重要なのは、リーディング詐欺が故意に隠されていることと、FSAが意図的に誤解されていることです。さらに、このレポートは監査人であるKPMGにとって非常に批判的です。セクション8で、レポートは次のように述べています。法定義務。」2013年、法廷会計士のSally Mastertonは、警察によるリーディング詐欺の捜査に不可欠な情報を提供しました。その後、マスタートン女史は銀行を去り、2015年に解決された不当な建設的解雇の訴訟を提起した。
2018年12月、フェアビジネスバンキングに関するAPPGの共同議長であるケビンホリンレイクMPは、 HBOSリーディングに関する議会で討論を行い、財務長官のジョングレンMPは、LBGがグリッグスに関する「保証」レビューに資金を提供することを確認しました。 FCAから要求されたレビュー。
これは、2019年12月に引退した高等裁判所の裁判官であるロスクランストン卿による報告につながりました。ロス卿は、HBOSリーディングの犠牲者の扱いについてLBGを「容認できない責任の否定」であると非難しました。これにより、FCAから次のような質問が寄せられました。「ロス卿によって特定された障害が最初に発生した方法と理由を説明するために、LBGの上級管理職も必要になります。」
2019年12月から2020年2月/3月の間に、LBGのCEOであるAntonio Horta-Osorioは、補償プロセスを個人的に監督することを約束して、Readingの犠牲者の多くと会いました。多くの犠牲者は、2020年5月以来、クレディ・スイスでのポストのために銀行を去っているとされるオルタ・オソリオ氏との接触がなかったと不満を述べている。
2020年4月、Foskettパネルは、HBOSリーディングの犠牲者を最終的に補償するために、引退した高等裁判所の裁判官であるDavidFoskett卿の下に結成されました。プロセスは継続しており、パネルは、すべての犠牲者を補償するのにさらに2年（2023年）かかる可能性があることを確認しました。
2020年12月、フェアビジネスバンキングに関するAPPGは、 SM＆CRに基づく正式な苦情をFCAに提出しました。失敗したGriggsレビューによって引き起こされた遅延。
HBOSリーディング犯罪で有罪判決を受けた6人の犯罪者のうち3人は現在刑務所から釈放されており、4人目は2021年末までに釈放される予定です。

オペレーション
HBOSは、次の3つの主要な事業を通じてすべての業務を遂行しました。
Bank of Scotland plc
HBOSオーストラリア
HBOS Insurance＆Investment Group Limited

Bank of Scotland plc
Bank of Scotland plcは、HBOSグループの銀行部門であり、次のブランドを運営していました。

イギリス
スコットランド銀行
スコットランド銀行プライベートバンキング
スコットランド銀行財務サービス
バーミンガムミッドシャーズ
ハリファックス
AA普通預金（同じブランドが一部の口座にアイルランド銀行も使用）
Halifax Financial Services（Holdings）Ltd
ハリファックスインベストメントファンドマネージャーズリミテッド
ハリファックスシェアディーリングリミテッド
ハリファックスユニットトラストマネジメント株式会社
インテリジェントファイナンス
Sainsbury’s Bank（50％）–2014年1月31日にJSainsburyplcに売却されました。
住宅ローン事業（TMB）
ブレア、オリバー＆スコット（債権回収）
セントジェームズプレイスバンク

国際的
Banco Halifax Hispania – 2010年にロイズバンクインターナショナルとしてブランド名を変更し、2013年にBancoSabadellに売却しました。
スコットランド銀行コーポレート
Bank of Scotland International –2012年にLloydsTSB Offshoreに移管され、2013年にLloydsBankInternationalになりました。
スコットランド銀行投資サービス
スコットランド銀行（アイルランド）、2006年からハリファックスとして取引され、2010年12月31日に閉鎖されました。
スコットランド銀行、アムステルダム支店-2013年（貯蓄）および2014年（住宅ローン）からロイズ銀行として取引されています。
スコットランド銀行、ベルリン支店

HBOSオーストラリア
HBOS Australiaは、オーストラリアでのグループの持ち株を統合するために2004年に設立されました。以下の子会社で構成されています。
キャピタルファイナンスオーストラリアリミテッド
BOS International Australia Ltd
2008年10月8日、HBOS Australiaは、西オーストラリア銀行とSt Andrew’s AustraliaPtyLtdの子会社を約20億豪ドルでオーストラリアコモンウェルス銀行に売却しました。
オーストラリアでのグループの事業は、 2013年10月にウエストパックに売却されました。

HBOS Insurance and Investment Group Limited
HBOS Insurance＆Investment Group Limitedは、英国とヨーロッパでグループの保険および投資ブランドを管理しています。それは以下で構成されていました：
セントジェームズプレイスキャピタル（60％）
Halifax General Insurance Services Ltd
セントアンドリュースグループ Clerical Medical また、英国の投資マネージャーであるInsight InvestmentManagementLimitedを所有していました。バンクオブニューヨークメロンは2009年にインサイトを買収した。

も参照してください

銀行ポータル

企業ポータル
マウンド博物館

参考文献

ノート
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参考文献
Alan Cameron、Bank of Scotland、1695–1995：A Very Singular Institution、Mainstream Publishing（1995年4月20日）、
ISBN 1-85158-691-1
Peter Pugh、The Strength to Change：Transforming a Business for the 21st Century、Sponsored Publishing（1998年10月29日）、
ISBN 0-670-88049-3

外部リンク
HBOS plcの公式ウェブサイト（現在はロイズバンキンググループのウェブサイトにリダイレクトされています）
ZBWの20世紀報道資料集におけるHBOSに関する文書と切り抜き”