Health_insurance_in_India
インドの健康保険は、インド経済の成長分野です。インドの医療制度は世界最大級であり、関係者の数は13億人近くに上ります。インドの医療産業は、収入と雇用創出の観点から、急速にインドで最も重要なセクターの1つになっています。2018年には、1億人のインドの世帯（5億人）が健康保険の恩恵を受け2011年には、インドの国内総生産の3.9％ が保健セクターに費やされました。世界保健機関（WHO）によると、これはBRICSの中で最も低いものの1つです。（ブラジル、ロシア、インド、中国、南アフリカ）経済。個人と家族の両方をカバーするポリシーが利用可能です。この3.9％のうち、健康保険は支出の5-10％を占め、雇用主は約9％を占め、個人的な支出は驚異的な82％に達します。 2016年、NSSOは、第71回の調査に基づいて、レポート「インドの社会的消費の主要指標：健康」を発表しました。2014年に実施された調査によると、インド人の80％以上が健康保険の対象外であり、都市人口の18％（政府が12％を資金提供）と14％（政府が13％を資金提供）のみであることがわかりました。農村部の人口のうち、あらゆる形態の健康保険が適用されていました。
2014-15会計年度の健康保険料は20，440ポンドでした。
インドの健康保険の適用範囲：NSSO調査からの統計
コンテンツ
1 プレゼンテーション
2 歴史
3 構造と組織
4 ポリシーの種類
4.1 主な公的資金による健康保険制度
4.1.1 中央政府が資金提供する計画
4.1.2 州の資金によるスキーム
5 健康保険の重要な側面
5.1 支払いオプション 5.2 費用と期間
6 税制上の優遇措置
7 参考文献
プレゼンテーション
健康状態とサービスの提供は州ごとにかなり異なります。公衆衛生サービスは原則としてすべての人に無料の基本的な医療を提供しますが、ほとんどの州の医療システムによって提供される医療は不十分な資源と不十分な管理に苦しんでいます。その結果、人口の大多数は、より高価なケアを提供し、非常に不平等な質の民間医療サービスに目を向けています。
インドでは、医療制度は公的医療機関と民間医療機関を組み合わせています。公衆衛生施設（基本的なケアを提供する地元の診療所、地域病院、国立病院）は、連邦州と連邦州によって資金提供され、州当局によって管理されています。
公衆衛生サービスは、連邦州ごとに大きく異なります。タミルナードゥ州やケララ州などの一部の州では、公的医療施設がケアジャーニーの最初の段階としての役割を果たしていますが、これらのいくつかの州以外では、公的部門は国民の基本的な医療ニーズを提供するという目標に到達し 。
インドの公衆衛生支出は、他の中所得国よりも低くなっています。2012年にはGDPの4％を占めており、これは中国の5.1％の半分です。一人当たりの公衆衛生支出に関して、インドは2012年に191カ国中184位にランクされています。患者の残りの費用は全体の約58％を占めています。患者が負担する残りの費用は、家計の割合が増加しており、2000年のこの予算の5％から2004年から2005年の11％以上になっています。平均して、入院の結果としての貧しい世帯の残りの費用は、農村部で彼らの年収の140％を占め、都市部で90％を占めました。
この経済的負担は、最貧層の病院の費用をカバーする健康保険を導入する主な理由の1つです。
歴史
1986年に発足した健康保険業界は、主に経済の自由化と一般的な認識により大幅に成長しました。世界銀行によると、2010年までに、インドの人口の25％以上が何らかの形の健康保険に加入していました。政府が後援する健康保険プロバイダーと一緒に独立した健康保険会社が最近まで、健康保険の購入に対する意識を高め、先延ばしを減らすために、インドの総合保険公社と保険規制開発局（IRDAI）は、人口のすべてのセグメントに対する意識向上キャンペーンを開始しました 。
2007年に開始された国民健康保険プログラム（Rashtriya Swasthya Bima Yojana -RSBY）は、保健省が主導し、2014年に29の州で採用されました。政府が75％、州が25％の資金を提供しています。労働者とその扶養家族の4人は、どの制度も適用されておらず、貧困線以下で生活している場合、健康保険の恩恵を受けます。RSBYの受益者は、家族1人あたり年間最大30，000ポンドの病院をカバーするために、年間30ポンドの登録料を支払う必要が
2018年9月25日、インド政府は最貧層の市民のための新しい健康保険の開始を発表しました。インドのナレンドラ・モディ首相は、新しいシステムは5億人以上に到達すると予想されており、「モディカーレ」と呼ばれていると発表しました。改革はまだ進行中であり、国に普遍的な社会保障を導入することを目指しています。
構造と組織
インドの社会的保護制度は、老後、無効、死亡だけでなく、病気や出産、失業、そして最終的には労働災害や職業病に関連するリスクから被保険者を対象としています。
この社会的保護スキームは普遍的ではなく、限られた範囲しか提供せず、主にインドの人口の10％未満を構成する組織化されたセクターの労働者を対象としています。すべてのリスクは労働雇用省の監督下に置かれています。
社会保障と健康保険は、インドの5つの主要なテキストによって定義されています。
1948年の従業員国家保険法。
従業員のプロビデントファンドおよびその他の規定法、1952年。
従業員（労働者）補償法、1923年;
マタニティベネフィット法、1961年;
1972年の謝礼の支払い法;
社会保障給付は主に以下によって管理されます：従業員国家保険公社（ESIC）および従業員プロビデント基金組織（EPFO）
ポリシーの種類
インドの健康保険は通常、入院患者の入院とインドの病院での治療に対してのみ支払います。インドの医療政策では、外来サービスは支払われませんでした。インドの最初の健康政策はMediclaim政策でした。2000年、インド政府は保険を自由化し、民間企業の保険セクターへの参入を許可しました。インドでの民間保険会社の出現により、家族フロータープラン、補充プラン、重病プラン、病院の現金、補充ポリシーなど、多くの革新的な商品が導入されました。
健康保険セクターは、密度の計算で約10％を占めています。インドは健康保険の普及率が最も低い国の1つであり、都市部では18％、農村部では14％があらゆる種類の健康保険制度の対象となっています。健康保険の普及率と適用範囲が低い主な理由の1つは、このセクターでの競争の欠如です。インドの保険契約を担当するIRDAIは、競争を促進するための電気通信サークルと同様に、健康サークルを作成することができます。
原則として、政府の医療サービスは、税制の公的制度の下ですべての市民が利用できます。実際には、このようなサービスにアクセスする際のボトルネックにより、世帯は個人的なケアを求めることを余儀なくされ、その結果、自己負担額が高くなります。
今日のインドの健康保険プランは、大きく次のカテゴリに分類できます。
入院
入院計画は、被保険者の入院費用と医療費を被保険者の合計額に応じて支払う補償計画です。保険金額は、個人の健康保険の場合は会員ごとに
、家族のフローター保険の場合はフローターベースで
適用できます。フローター保険の場合、保険金額は、プランに基づいて被保険者の誰でも利用できます。これらのポリシーは通常、現金給付を支払いません。入院給付に加えて、特定の方針は、出産および新生児保険、特定の手続きのためのデイケア手順、入院前後のケア、患者が病院に移動できない在宅給付、毎日の現金などの多くの追加の給付を提供する場合がと回復期。
トップアップポリシー
と呼ばれる別のタイプの入院ポリシーがありトップアップポリシーには、通常、既存の補償範囲のレベルを設定する高い控除額がこの保険は、雇用主からある程度の保険に加入している人を対象としています。雇用主が提供した補償が十分でない場合、人々は補充保険で補償を補うことができます。ただし、これは、最終的な支払額についてすべてのメンバーに対して報告されたすべての請求について控除の対象となります。
家族フローター健康保険：
家族健康保険プランは、1つの健康保険プランで家族全員をカバーします。家族全員が一度に病気にかかるわけではないという仮定の下で機能します。それは前後にあることができる病院の費用をカバーします。家族保険を提供しているインドの健康保険会社のほとんどは、緊急時に保険会社に利益をもたらすための病院の良好なネットワークを持っています。
既存の疾病補償プラン：
保険契約者が健康保険を購入する前に持っていた病気に対する補償を提供します。既存の病気のカバープランは、糖尿病、腎不全などの既存の病気に対するカバーを提供します。2〜4年の待機期間の後、保険会社にすべての補償が提供されます。
高齢者健康保険：
名前が示すように、これらの種類の健康保険プランは家族の高齢者向けです。それは老後の健康問題からのカバーと保護を提供します。IRDAIガイドラインによると、各保険会社は65歳までの補償を提供する必要が
マタニティ健康保険：
マタニティ健康保険は、マタニティおよびその他の追加費用の補償を保証します。出産前後のケア、出産（通常または帝王切開）の両方を行います。他の保険と同様に、出産保険会社は幅広いネットワーク病院を持っており、救急車の費用を負担します。
これらのサービスは、マタニティベネフィット法によって監督されています。マタニティベネフィット法は、ESIの対象となる施設で働いていないが、工場、鉱山、サーカス、プランテーション、ショップ、または10人以上を雇用しているその他の施設で雇用されている女性に適用されます。また、ESIの対象となる施設で働いているが、給与が対象の上限を超えている女性も対象となります。
2010年以降、女性子供開発省が運営するIndira Gandhi Matritva Sahyog Yojana（IGMSY）プログラムが、一部の地区で設立されました（2017年には52）。このプログラムは、最初の2回の妊娠が完了した19歳以上の妊婦（生存可能な子供）を対象としています。給付金は、母親と子供に義務的な健康診断を実施したことを条件として、3回に分けて支払われる
総額
6，000ポンドで構成されます。
妊娠後期の終わりに
出生時における
子供の6ヶ月まで
病院の毎日の現金給付プラン：
毎日の現金給付は、入院の毎日に対して定義された金額を支払う確定給付ポリシーです。保険年度の定義された日数の支払いであり、数日の控除の対象となる場合が
重大な病気の計画：
これらは、対象となる重大な病気の診断と医療処置に一時金（固定）給付額を支払う給付ベースのポリシーです。これらの病気は一般的に特異的であり、重症度が高く、頻度が低いため、日々の医療/治療の必要性と比較すると費用が高くなります。例：心臓発作、癌、脳卒中など。現在、一部の保険会社は、前払いの一括払いと組み合わせて、請求の時差支払いのオプションを考え出しました。
プロアクティブプラン：
一部の企業はプロアクティブリビングプログラムを提供しています。これらはインド市場を念頭に置いて設計されており、慢性疾患に関連する医学的、行動的、ライフスタイルの要因に基づいて支援を提供します。これらのサービスは、お客様が自分の健康をよりよく理解し、管理できるようにすることを目的としています。
病気特有の特別計画：
一部の企業は、デング熱のような特別に設計された疾患固有の計画を提供しています。これらは、懸念の原因となっているインドのデング熱のようなウイルス性疾患の発生の増加を念頭に置いて設計されており、したがって、そのような状態に関連する医療ニーズ、行動およびライフスタイルの要因に基づいて支援を提供します。これらの計画は、顧客が予期しない医療費をより適切に、非常に最小限のコストで管理できるようにすることを目的としています。
主な公的資金による健康保険制度編集
中央政府が資金提供する計画
ESIスキーム：このスキームは、約5，500万人の組織化された民間部門の労働者を対象としています。
中央政府保険制度：この制度は、中央政府の代理人と退職者、つまり約300万人を対象としています。
RSBY：このスキームは、約4，000万世帯の貧困ライン以下の世帯を対象としています。
州の資金によるスキーム
Andhra Pradesh：このスキームは、貧困ライン以下または年収75，000ポンド未満の家族を対象としています。それは7000万人の受益者を表しています。
タミル・ナードゥ州：このスキームは、貧困ライン以下または年収72，000ポンド未満の家族に資金を提供します。これは、約4，000万人の受益者に相当します。
カルナタカ州：このスキームは、300万人以上の農村協同組合のメンバーを対象としています。
健康保険の重要な側面編集
支払いオプション
直接支払いまたはキャッシュレス施設：この施設では、保険会社が病院に直接支払うため、個人が病院に支払う必要はありません。キャッシュレススキームでは、保険契約者と保険契約に記載されているすべての人が、保険会社によって承認された病院から治療を受けることができます。
入院終了時の払い戻し：治療期間中滞在した後、患者は、実施されたポリシーの対象となる治療について保険会社から払い戻しを受けることができます。
費用と期間
保険の価格帯：保険会社は、マイクロ保険契約の保険金額が5，000ポンドから、 500万ポンド（ 66，000米ドル）以上のより高い保険金額まで健康保険を提供しています。健康保険の一般的な保険契約は、通常、 100，000ポンド（1，300米ドル）から500，000ポンド（6，600米ドル）まで利用できます。
期間：損害保険会社が提供する健康保険契約は、通常1年間有効です。生命保険会社は数年間の保険を提供しています。
税制上の優遇措置
所得税法第80D条に基づき、保険契約を締結した被保険者は税額控除を請求することができます。 自己、配偶者、扶養家族の子供は25，000ポンド。両親のための£ 50，000。
参考文献
^ 「WHO東南アジア地域：インド統計要約（2002年-現在）」。世界保健機関。
^ 「健康保険および電気通信市場–比較研究」。2015年3月23日。
^ アンブリッシュシン。インドの医療保険の現状、ISPOR、News Across Asia、第5巻第1号、2016年4月〜7月。https ：//www.ispor.org/consortiums/asia/NewsAcrossAsia_Spring2016.pdfで入手可能 ^ 「Étudeséconomiquesdel’OCDE：Inde2007」。Étudeséconomiquesdel’OCDE：Inde。2008-11-26。土井：10.1787/eco_surveys-ind-2007-fr。ISBN 9789264033535。ISSN2223-5108 。_ ^ Ladusingh、Laishram; パンディ、アナミカ（2013-05-23）。「インドで死ぬことの高い入院治療費」。公衆衛生ジャーナル。21（5）：435–443。土井：10.1007/s10389-013-0572-9。ISSN0943-1853。_ S2CID26116408。_ ^ 「2013年に健康保険業界に影響を与えた4つの要因」。フィナンシャルエクスプレス。2013年12月30日。
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^ 「健康保険および電気通信市場–比較研究」。2015年3月23日。
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